O que é consórcio? Uma escolha que exige paciência e planejamento.

Eu lembro de quando comecei a ouvir falar sobre consórcio pela primeira vez. Eu estava num momento de “preciso comprar um carro, mas não quero me endividar” e foi aí que um amigo me contou sobre essa opção. Ele disse: “É como juntar dinheiro com um grupo de pessoas, mas sem juros”. Fiquei curiosa, porque, como muitos de nós, sempre ouvi falar do consórcio como algo meio distante e até um pouco complicado. Mas, aos poucos, comecei a entender melhor como funcionava e decidi que era hora de contar para você o que eu aprendi.

Como funciona o consórcio?

Imagine um grupo de pessoas que, como você, tem o desejo de comprar um bem, como um carro ou uma casa. Cada uma dessas pessoas contribui mensalmente com uma quantia fixa. Essas contribuições vão formando um fundo coletivo, e, ao longo do tempo, uma pessoa é sorteada para receber o bem desejado. A parte boa é que, ao contrário de um financiamento, não existe aquele peso dos juros, mas, por outro lado, o consórcio cobra uma taxa administrativa.

Mas, claro, tem um porém… Se você não for sorteado, vai precisar esperar o seu momento para adquirir o bem, o que pode levar um tempo.

Uma história atrás do consórcio

Você sabia que o consórcio surgiu no Brasil na década de 1960? Na época, o crédito era quase um sonho para a maioria das pessoas, e o consórcio apareceu como uma forma colaborativa de viabilizar a compra de bens, como carros. Imagina a dificuldade de adquirir algo tão caro naquela época. Então, essa ideia de “ajuda mútua” fez todo sentido. E foi assim que o consórcio se expandiu para o Brasil inteiro, criando um caminho alternativo para quem queria ter acesso a bens de alto valor, mas sem depender dos bancos.

Prós do consórcio

Agora que você já sabe como ele funciona, vamos aos pontos positivos:

1. Sem juros: Um grande diferencial do consórcio em relação ao financiamento é que ele não cobra juros. Você paga o valor acordado sem surpresas.
2. Parcelas acessíveis: As parcelas podem ser mais em conta, tornando o consórcio uma opção mais acessível para muitas pessoas.
3. Planejamento financeiro: Por ser uma forma de poupança forçada, você acaba se planejando de maneira mais eficiente, sem a tentação de gastar o dinheiro que está guardando para a compra.

Contras do consórcio

Mas, como toda boa história, o consórcio também tem seus desafios. Vamos falar sobre isso:

1. A sorte é a sua amiga (ou inimiga): O maior risco é não ser sorteado logo. Isso pode fazer você esperar muito mais tempo do que imaginava para adquirir o bem.
2. Taxa administrativa: Mesmo que você não pague juros, a taxa administrativa pode ser um custo considerável, que deve ser levado em conta no seu planejamento.
3. Inflação: O valor do bem que você quer comprar pode aumentar com o tempo, e isso pode fazer com que você precise pagar mais do que o valor inicial do consórcio.

Consórcio x Financiamento: O que escolher?

Vamos dar uma olhada em um exemplo simples para ajudar na decisão: imagine que você quer comprar um carro de R$ 30.000.

Financiamento: Se você fizer um financiamento com juros de 18% ao ano, as parcelas podem ficar em torno de R$ 1.500 por mês, e, no final de 24 meses, você vai ter pago aproximadamente R$ 36.000. Ou seja, vai pagar mais pela comodidade de ter o carro imediato.

Consórcio: Agora, se você decidir pelo consórcio, o valor pago ao final seria o mesmo R$ 36.000, considerando uma taxa administrativa de 20%. No entanto, a grande diferença é que você pode ser sorteado a qualquer momento, mas, se não for, vai ter que esperar até o final do período para adquirir o carro.

Quando o consórcio vale a pena?

A resposta para essa pergunta vai depender de um fator muito simples: tempo. Se você está em uma situação em que precisa do bem imediatamente, o consórcio pode não ser a melhor escolha. O financiamento pode ser mais rápido, apesar dos juros.

Agora, se você tem paciência e está disposto a esperar o tempo necessário para conquistar o bem com mais planejamento financeiro, o consórcio pode ser uma excelente alternativa, sem o peso dos juros.

Minha experiência com o consórcio

Eu, pessoalmente, nunca fiz um consórcio, mas tenho amigos que passaram por esse processo. Um deles, que comprou um carro de R$ 45.000, me contou que, embora tenha demorado quase três anos para ser sorteado, o fato de não ter pago juros e ainda ter feito um planejamento para a vida dele durante esse período fez toda a diferença.

Outro amigo, que optou pelo financiamento para comprar sua casa, me disse que, apesar de pagar um pouco mais, a urgência de mudar para o imóvel foi o que fez ele escolher o financiamento. Ele admitiu que, se não fosse a pressa, talvez tivesse considerado o consórcio.

E aí, qual a sua escolha?

O consórcio pode ser uma ótima alternativa para quem tem paciência e quer planejar a compra de um bem sem se preocupar com os juros. Mas, se você tem pressa, talvez o financiamento seja a melhor opção. Tudo depende do seu objetivo e das suas necessidades.

Se você ainda está em dúvida, a dica é analisar com calma o quanto está disposto a esperar e qual é a sua real necessidade no momento. No final das contas, é sobre escolher o caminho que mais combina com seu estilo de vida e seus planos.

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